“财园信贷通”政策解读

“财园信贷通”政策是一项旨在解决中小微企业融资难题的财政金融政策。自2013年推出以来，该政策通过财政资金的撬动作用，引导银行为中小微企业提供无抵押、免担保、低利率的流动资金贷款，有效降低了企业的融资成本，促进了实体经济的发展。

1. 政策背景与目的

“财园信贷通”政策的推出，是为了响应国家对中小微企业融资难问题的关切，通过财政资金的引导作用，鼓励银行等金融机构增加对中小微企业的信贷投放，降低融资门槛和成本，支持企业成长和实体经济发展。

2. 政策特点

无抵押、免担保：中小微企业在申请贷款时无需提供抵押或担保，降低了融资门槛。

低利率：贷款利率相对较低，合作银行贷款利率按一年期LPR上浮不超过30%执行，后来为了应对新冠感染疫情，2020年财园信贷通贷款利率按一年期LPR上浮不超过30%降低为不超过25%执行，减轻了企业的财务负担。

财政资金撬动：通过财政资金的引导，激发金融机构的放贷意愿。

3. 政策实施情况

截至2020年11月，江西省“财园信贷通”已累计为6.8万户中小微企业提供了2617亿元的贷款，降低融资成本近52亿元。

2023年1-12月份，我区累计为39户中小微企业申请“财园信贷通”贷款1.8亿元。

4. 政策支持范围

①符合国家中小微企业规模类型划分标准；  

②技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、企业、法人及实际控制人无不良信用记录；

③已具备正常经营条件；

④上年度已缴纳税收总额达5万元以上；

⑤单个企业仅接受一家银行的财园信贷通贷款；

⑥同时在三家及以上银行获得贷款的企业，原则上财园信贷通贷款不予以支持。

5. 贷款额度与期限

贷款额度：财园信贷通单户企业放款额度原则上按照小微企业不超过500万元、中型企业不超过1000万元把握。中、小、微企业划型按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号）执行。

贷款额度主要依据企业上年纳税情况，原则上纳税高则额度高。

贷款期限：贷款期限一年。

6. 申报、受理流程

①有意愿申请财园信贷通贷款的企业，向所在的街道、镇经济办提交书面申请，同时，可向已经有合作意向的合作银行，提交相关贷款申请材料。企业对提交的材料真实性负责。

②街道、镇、集聚区对企业的材料审核后，开展入户调查，重点对企业的经营状态、纳税、社保、信用等情况进行审核，并征求人社、法院、税务、民政等行业主管单位意见后，对符合条件的报送至区财园信贷通协调领导小组办公室，由办公室汇总后提请召开领导小组会议审议。

③领导小组审核通过，符合支持条件的企业，将企业名单公开公示，公示期为三天，并接受社会监督。

④公示期后，由领导小组办公室向担保公司、合作银行出具《推荐函》。《推荐函》三个月内有效，企业可以申请合作银行授信额度，随借随还。随借随还贷款期限不得超过一年。

7. 风险管理

贷后管理：利用智慧财园信贷通综合服务平台，对接各部门、银行的相关数据，实现线上监控，实时监管。联通用电、用水、用气、纳税、社保、征信、涉诉等数据接口，把“人员上门”贷后监管模式改成“线上分析”贷后预警模式。通过数据比对，建模分析，对企业异常情况进行预警，进一步提升贷后监管水平，降低不良贷款风险。企业每月25日前须上报财园信贷通月报数据，如果企业连续三个月没有上报或者延误，领导小组可以责令贷款企业退出财园信贷通，并收回其贷款。

风险提示：合作银行和相关部门发现潜在风险时，应及时发出风险提示。

8. 政策效果

“财园信贷通”政策有效缓解了中小微企业的融资难题，降低了融资成本，促进了企业的稳定发展和经济的复苏。

9. 未来展望

随着政策的不断优化和完善，预计“财园信贷通”将继续扩大其影响力，为更多的中小微企业提供支持，推动江西省经济的高质量发展。

结语

“财园信贷通”政策是一项创新的财政金融措施，它通过财政资金的引导，有效地解决了中小微企业融资难的问题，促进了实体经济的发展。随着政策的深入实施和不断优化，预计将为江西省乃至全国的中小微企业带来更多的发展机遇。